TBANK ควบ SCIB “เราจะโต”

 alt

 

หากใครที่เคยดูหนัง Gung Ho (1986) ของผู้กำกับ รอน โฮเวิร์ด นำแสดงโดย ไมเคิล คีตัน คงจะได้เห็นความแตกต่างของ 2 วัฒนธรรมการทำงานที่อยู่คนละซีกโลก ระหว่าง “ตะวันออก” และ “ตะวันตก” ที่ต้องอาศัยความพยายามยิ่งยวด ในการจูนคลื่นเข้าหากัน

 

 

หนังเรื่องนี้ พูดถึงบริษัทแห่งหนึ่งของญี่ปุ่นที่ดั้นด้นข้ามน้ำข้ามทะเลไป take over บริษัทผลิตรถยนต์ของอเมริกา ซึ่งในห้วงเวลานั้นกำลังเจอพิษวิกฤตทางเศรษฐกิจอย่างแรง จนทำให้โรงงานผลิตรถยนต์หลายแห่งต้องปิดฉากลง ผู้คนตกงานเดือดร้อนกันทั่ว Gung Ho ทำให้เราเห็นว่า ระเบียบ กฎเกณฑ์การทำงาน และสไตล์การบริหารคนของญี่ปุ่นกับอเมริกันนั้น ช่างแตกต่างกันมากมาย การทำงานที่ไม่ยอมปรับตัวเองเข้าหากัน นำมาซึ่งความแตกแยกย่ำแย่มากขึ้น ซึ่งกว่าทั้ง 2 จะปรับเข้าหากันได้ก็เล่นเอาแทบแย่เหมือนกัน

 

นั่นคือภาพสะท้อนในโลกความเป็นจริง ที่ไม่อาจเลี่ยงได้ของการควบรวมกิจการ และความสำคัญของวัฒนธรรมองค์กร ที่เป็นหัวใจนำพาให้บริษัท “รุ่ง” หรือ “ร่วง” ได้ภายหลังการควบรวมกิจการ

 

ต้องยอมรับอีกเช่นกันว่าไม่มีเส้นทางไหนอีกแล้วที่จะทำให้ธุรกิจโตพรวดพราดได้เท่ากับการควบรวมกิจการ และไม่ใช่เรื่องเสียหายหรือไม่ดีอะไรในการควบรวมกิจการ เพราะบางองค์กร ควบเพื่อรอด ควบแล้วโต แม้จะเต็มใจหรือไม่เต็มใจก็ตาม 

 

ถ้าจะว่าไปกลยุทธ์การซื้อขายกิจการถือกันว่าสหรัฐอเมริกาเป็นต้นแบบ ก่อนจะขยายลามไปยังส่วนต่างๆ ของโลก สำหรับในบ้านเราการควบรวมกิจการในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เกิดขึ้นครั้งแรกปี 2533 โดยบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ 
ธนสยาม จำกัด เข้าซื้อหุ้น บริษัท สามชัยอิเลคโทรนิคส์ จำกัด ซึ่งจดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์ จนครอบครองหุ้นกว่า 10% แต่ถ้าพูดถึงสถาบันการเงิน ขอยกตัวอย่าง การควบรวมที่ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) เป็นแกนนำ ในการควบรวมกับธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จำกัด (มหาชน) และบริษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย ซึ่งภายหลังการรวมตัวกันเป็นผลให้ธนาคารทหารไทยกลายเป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีขนาดใหญ่เป็นอันดับ 5 ด้วยมูลค่าของสินทรัพย์กว่า 7 แสนล้านบาท เมื่อปี 2547 นอกจากนี้ ยังมีการรวมและโอนกิจการระหว่างธนาคารยูโอบีรัตนสิน จำกัด (มหาชน) และธนาคารเอเชีย จำกัด (มหาชน) ซึ่งก่อนหน้านี้ธนาคารยูโอบี สิงคโปร์ ได้เข้าซื้อหุ้นของธนาคารรัตนสิน และซื้อหุ้นของธนาคารเอเชีย จาก ABN Amro

 

และล่าสุดการควบรวมของ ธนาคารธนชาต ที่ใช้เงินลงทุนทั้งสิ้น 6.8 หมื่นล้านบาท เข้าซื้อ ธนาคารนครหลวงไทย จากกองทุนฟื้นฟู ซึ่งดูแล้วน่าจะเป็นคู่ที่เหมาะสมกันดีในเชิงธุรกิจ เพราะแต่ละฝ่ายมีความชำนาญที่ต่างกันออกไป

 

ว่ากันถึงอายุอานาม ธนาคารนครหลวงไทย ผ่านร้อนผ่านหนาว มานานถึง 69 ปี ซึ่งถ้ายังจำกันได้ ธนาคารแห่งนี้ล้มลุกคลุกคลานมาจนจะปิดแบงก์ก็หลายครั้ง มีขนาดสินทรัพย์ประมาณ 4.2 แสนล้านบาท ถือเป็นแบงก์ขนาดกลาง มีสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับ 7

 

ขณะที่ทางด้านธนาคารธนชาต แม้อายุจะยังเยาว์เพียงแค่ 8 ปี และมาจากการรวมกันของสถาบันการเงิน 5 แห่ง มีขนาดสินทรัพย์ประมาณ 3.8 แสนล้านบาท แต่ถือว่าเป็นแบงก์ขนาดเล็กที่เติบโตขึ้นมาอย่างรวดเร็วจนต้องจับตามอง

 

และเมื่อทั้ง 2 แบงก์รวมกันจะทำให้ขนาดสินทรัพย์เพิ่มขึ้นมาเป็น 8 แสนล้านบาท โตพุ่งขึ้นเป็นอันดับที่ 5 ของระบบธนาคารพาณิชย์ไทย กลายเป็นแบงก์ใหญ่ที่น่ากลัวไม่เบา แต่จะน่ากลัวแค่ไหน ต้องดูส่วนผสมอย่างละเอียดของแต่ละแบงก์ ว่าจะเข้ากันได้ดีเพียงใด

 

 

ต่างคนต่างเก่ง

 

หากจะพูดถึงแรงจูงใจที่นำไปสู่การควบรวมกิจการแล้ว มีตั้งแต่การรวมเพื่อสร้างความแข็งแกร่งจากการใช้ทรัพยากรร่วมกัน (Synergies) บ้างก็ว่าเพื่อเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารต้นทุน และเพื่อการสร้างมูลค่าเพิ่มให้แก่องค์กรในอนาคต

 

แต่ไม่ว่าจะเป็นด้วยเหตุใด การควบรวมกิจการที่ประสบความสำเร็จ ต้องไม่พลาดที่จะดูความสอดคล้องต้องกันในทางธุรกิจด้วย

 

ย้อนปูมไปเมื่อก่อตั้งธนาคารธนชาตเมื่อปี 2547 นั้น ธนชาตเป็นธนาคารขนาดเล็กที่เพิ่งแจ้งเกิด ทำให้ธนาคารธนชาตเลือกที่จะปักธงไปที่สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

 

“คือ เราคิดว่าจะโตอย่างไร ขณะนั้นคิดว่าต้องสร้าง niche market เราก็ไปทางสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ แล้วเราก็ทำได้ดีโตไปได้” สมเจตน์ หมู่ศิริเลิศ รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) กล่าวเช่นนั้นกับ MBA

 

แล้วกลยุทธ์นี้ก็ประสบความสำเร็จ ดูได้จากตัวเลขการเติบโตของมาร์เก็ตแชร์ 25% เรียกว่า เป็นธนาคารขนาดเล็กที่มาแรงทีเดียว แต่เมื่อมาถึงนาทีนี้ ต้องยอมรับโอกาสเติบโตในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เช่นนั้นดูจะเริ่มตีบตันไปเสียแล้ว

 

alt

 

ขณะที่ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี 2484 ในชื่อ “ธนาคารนครหลวงแห่งประเทศไทย” ภายหลังได้มีการควบรวมกับธนาคารศรีนครในปี 2545 ปัจจุบันธนาคารมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ในสัดส่วน 47.58%

 

ทั้งนี้ ถ้าดูพอร์ตสินเชื่อของทั้ง 2 ธนาคาร จะเห็นว่า ส่วนใหญ่สินเชื่อของธนาคารธนชาตจะเป็นรายย่อย โดยมีสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เป็นสัดส่วนถึง 95% ที่เหลือเป็นสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อบัตรเครดิตเพียงนิดหน่อย ส่วนธนาคารนครหลวงไทย โดยส่วนมากเป็นสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อเอสเอ็มอี สินเชื่อบ้าน ฉะนั้น ภาพในเชิงธุรกิจของทั้ง 2 ธนาคาร จึงแทบจะไม่ซ้ำซ้อนกันเลย แถมโครงสร้างธุรกิจยังเสริมซึ่งกันและกันอีกด้วย

 

“ถ้ารวมกันแล้วประมาณ 50% เป็นสินเชื่อบุคคล คือรถ บ้าน บัตรเครดิต อีก 50% เป็นสินเชื่อธุรกิจ และเอสเอ็มอี ทำให้ balance กันดี สินเชื่อธุรกิจ เวลาปล่อยๆ ก้อนใหญ่ แต่ดอกเบี้ยไม่ได้ แต่สินเชื่อบุคคลดอกเบี้ยดี ความเสี่ยงกระจาย หลักการใหญ่ๆ เป็นฐานที่ทำให้เราสู้กับคู่แข่งได้ดีขึ้น ขณะเดียวกันมีฐานะลูกค้าที่ใหญ่ขึ้น เพราะไม่ใช่เงินกู้เงินผ่อนอย่างเดียว แต่มีอย่างอื่นด้วยอย่างประกันชีวิต”

 

นอกจากนี้ การควบรวมยังทำให้โครงสร้างธุรกิจมีประสิทธิภาพมากขึ้นในเชิงรายได้ เพราะสินเชื่อรถยนต์ จะเป็นการคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ ส่วนสินเชื่อธุรกิจจะเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ฉะนั้น จึงเป็นข้อดีอีกประการหนึ่งในแง่เวลาที่ดอกเบี้ยมีความผันผวน

 

อย่างไรก็ตาม ทันทีที่มีข่าวการซื้อธนาคารนครหลวงไทย ก็มีคำถามตามมาว่า “ซื้อนครหลวงไป แล้วทำ corporate loan เป็นหรือ?”

 

“ต้องบอกว่าจริงๆ ก่อนวิกฤตเศรษฐกิจต้มยำกุ้ง เราทำสินเชื่อ corporate มา เราซื้อหนี้ ปรส. เราเอาบริษัทใหญ่ๆ เข้าตลาดหลักทรัพย์ เราช่วยระดมทุนธนาคารใหญ่ๆ เป็นหมื่นๆ ล้าน เราก็ทำมาหมดแล้ว เพียงแต่ว่าตอนต้มยำกุ้งมา เราตั้งต้นใหม่ เราจำเป็นต้อง niche market ขึ้น ฉะนั้นเราทำเป็น ไม่มีปัญหา”

 

ทั้งหมดนี้ จึงเป็นเหตุผลที่ทำให้ธนาคารธนชาตสนใจธนาคารนครหลวงไทย โดยใช้เวลาศึกษานานร่วม 2 ปีก่อนตัดสินใจเข้าซื้อ

 

“ดูต่อเนื่องกันมา 2 ปี ศึกษาและรอจนกระทั่งกองทุนฟื้นฟูประกาศขาย อันนี้เราพิจารณาร่วมกับโนวาสโกเทีย หุ้นส่วนด้วย 
ก็เห็นพ้องต้องกันว่าเป็นประโยชน์ในการขยาย แล้วเราใหญ่ขึ้น บริการการเงินครบถ้วนขึ้น เป็นประโยชน์กับลูกค้า ความที่เราใหญ่ขึ้นทำให้สามารถพัฒนาเงินทุนในระบบดีขึ้น”

 

ไม่เพียงแค่นั้น สมเจตน์ ยังบอก
อีกด้วยว่า จริงๆ แล้ว ดีทั้งในเชิงธุรกิจของ
ธนชาต และยังเป็นการสนองตอบนโยบายธนาคารแห่งประเทศไทยในการสนับสนุนการควบรวมกิจการภายในประเทศเพื่อให้มีขนาดใหญ่ เพราะจะทำให้สถาบันการเงินสามารถลงทุนได้ดีขึ้น มี economy of scale ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการ ที่สำคัญ คือการนำไปสู่ความมั่นคง

 

สำหรับสาขา ซึ่งเป็นเสมือนแขนขาในการทำธุรกิจนั้น ดูเหมือนว่าธนาคารธนชาต จะใช้เวลาอันรวดเร็วในการสร้างสาขาถึง 200 กว่าสาขา ขณะที่ธนาคารนครหลวงไทยมี 400 กว่าสาขา ทันทีที่การควบรวมกิจการเสร็จสิ้นประมาณปี 2554 จะมีสาขารวม 687 แห่ง และตู้เอทีเอ็มอีก 2,101 เครื่อง

 

“อย่างสาขาแม้จะซ้อนกันบ้างก็รวม แล้วก็ไม่ใช่ว่าเราจะหยุดโต เราก็จะโตอีก ดังนั้น สาขายังจำเป็น”

 

สมเจตน์ เชื่อมั่นว่า ในที่สุดจะนำไปสู่การทำให้ลูกค้าเห็นว่าธนาคารมีความมั่นคง และเมื่อมีความมั่นคงก็จะสามารถระดมเงินฝากมากขึ้นด้วยต้นทุนที่ดีขึ้น “รายการนี้ทั้งสองแห่งไม่มีใครเป็นน้ำเสีย เขาแข็งแรง เราไปดูแล้ว เรียกว่าเอาเก่งสองคนมาร่วมกัน เก่งเล็กสองคนรวมเป็นเก่งใหญ่ โดยมีโนวาสโกเทียสนับสนุนอยู่ มันเป็นการผสมสานระหว่าง local expertise กับ international expertise จากโนวาสโกเทีย” 

 

 

Due Diligence ผ่าน

 

กลยุทธ์ในการเข้าควบรวมกิจการ มักจะพิจารณาหลายด้านประกอบกัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการคิดราคา ไปจนถึงการบริหารจัดการภายหลังการซื้อหรือควบรวมกิจการเสร็จสิ้นแล้ว ทั้งนี้ สิ่งสำคัญที่สุดก่อนการตัดสินใจในขั้นตอนสุดท้ายคือ การตรวจสอบข้อมูลทางการเงินอย่างละเอียด ซึ่งเรียกว่าการทำ Due Diligence ซึ่งจะทำทั้งในด้านการเงิน ด้านกฎหมาย และด้านการประเมินราคาทรัพย์สินที่สำคัญ เพื่อให้มั่นใจว่าการกำหนดราคานั้นมีความสมเหตุสมผลตามความเป็นจริง

 

หลายครั้งที่เมื่อทำ Due Diligence แล้วทำให้โครงการควบรวมต้องล้มเลิกไป อันเนื่องมาจากการตรวจพบว่า มีบางอย่างซุกซ่อนอยู่

 

“ตอนทำ Due Diligence ทางธนาคารธนชาตประเมิน 2 ด้านหลัก คือ 1. ดูทรัพย์สินปัจจุบันราคาจริงเป็นเท่าไร และ 2. ต่างคนต่างอยู่แบงก์จะเติบโตยังไง แต่ถ้ารวมกันแล้วด้วยเครือข่ายที่ใหญ่ขึ้น ด้วยทรัพยากรบุคคลที่รวมกัน ด้วยฐานลูกค้าใหญ่ขึ้น ฐานต้นทุนดีขึ้น สามารถคิดค้นนวัตกรรมเอาไปขายเรียกว่า cross sale มูลค่าที่เพิ่ม เราพิจารณาจากพวกนี้ คำนวณตีค่าออกมาเป็นราคา ฉะนั้น ราคา 32.50 บาท/หุ้น ไม่แพง”

 

ดีลนี้ธนาคารธนชาต ต้องทุ่มทุน 68,000 ล้านบาท โดยจ่ายให้กองทุนเพื่อการฟื้นฟู 1,005 ล้านหุ้น คิดเป็นสัดส่วน 47.58% ในราคาหุ้นละ 32.50 บาท คิดเป็นจำนวนเงิน 32,000 ล้านบาท ส่วนที่เหลือรองรับการทำเทนเดอร์ออฟเฟอร์

 

ทั้งนี้ การจะตอบว่า คุ้มหรือไม่คุ้มนั้น คงต้องดูต่อจากนี้ว่า มูลค่าเพิ่มที่ดูกันไว้นั้นจะร่วมกันสร้างให้เป็นจริงหรือไม่?

 

อย่างไรก็ตาม ปัญหาใหญ่คือหนี้เน่าที่ซ่อนอยู่ ซึ่งสมเจตน์ กล่าวยอมรับว่า 
เรื่องเอ็นพีแอลยังไม่จบ และตอนทำ Due Diligence พอจะรู้อยู่ ก็ได้มีการหารือกันว่าวิธีที่จะได้ผลเร็วที่สุดที่จะแก้ปัญหานี้คืออะไร

 

“มีหลายทางเลือก ใช้ทีมเก่าทำ หรือทีมเราก็มีความเชี่ยวชาญเรื่องนี้ เบื้องต้นหารือกันอยู่ มันจะแยกได้เป็นสองกลุ่ม corporate ก็เป็นรายๆ ไป ส่วนรายย่อยกระจายขนาดไหนก็ต้องดูกันต่อไปอีก แต่ที่แน่ๆ ไม่หนักใจ เรื่องแก้หนี้เสีย สำหรับเราชิวๆ เพราะเราซื้อหนี้มาเยอะแล้ว ซื้อ ปรส. ผมเองเป็นอดีตกรรมการผู้จัดการ บสท. แก้หนี้เสียระดับประเทศมาแล้ว เชื่อว่าเรื่องนี้เป็นเรื่องเล็ก”

 

alt

 

ไร้ปัญหาวัฒนธรรม

 

“หลักการควบรวมกิจการ ต้องดูว่าโมเดลชนกันไหม การสื่อสารเพียงพอที่จะสร้างความเข้าใจหรือไม่ และต้องมีความชัดเจนเรื่องกลยุทธ์ที่จะเดินต่อ” สมเจตน์ อธิบายถึงปัจจัยที่จะนำไปสู่ความสำเร็จในการควบรวมกิจการ

 

ซึ่งโดยปกติการควบรวมกิจการที่ไม่ประสบความสำเร็จภายหลังการควบรวมแล้ว มักจะเกิดจากปัญหา เช่น การประเมินค่าสูงเกินไปสำหรับศักยภาพที่ได้จากการรวมกิจการนั้นๆ และการบริหารการรวมตัวกันหลังจากมีการควบรวมกิจการแล้วทำได้ไม่ดีเท่าที่ควร โดยเฉพาะเรื่องของวัฒนธรรมองค์กร ดังตัวอย่างหนังเรื่อง Gung Ho ที่กล่าวถึงในตอนแรก

 

ว่ากันถึงสไตล์การบริหารงานของธนาคารนครหลวงไทย และธนาคารธนชาต สมเจตน์ ฉายภาพให้เห็นว่า อันที่จริงไม่แตกต่างกันนัก โดยเหตุผลคือ ประการแรกทุกคนเห็นตรงกันว่าจะร่วมกันเพื่อขายสิ่งที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า ประการที่สอง การบริหารงานจะใช้หลักเลือกระบบงาน และผู้บริหารที่มีความสามารถ ประการที่สาม ทั้งคู่เป็นผู้บริหารมืออาชีพอยู่แล้ว

 

ประมวลจากคำพูดของ สมเจตน์ ทำให้เห็นว่า ทุกอย่างน่าจะราบรื่น เพราะ หนึ่ง ความขัดแย้งนั้นน้อยมาก และสอง ความซ้ำซ้อนในเชิงธุรกิจแทบไม่มี

 

“เราคนไทยด้วยกัน เราเข้าใจ คุยกันได้ ธุรกิจเหมือนกันไม่ตีกัน ก็จะมีเล็กๆ น้อยๆ ท่านประธานพูดชัดเจน เราใช้หลักฝีมือ ดูความสามารถ อย่างธนาคารนครหลวงไทยจัดเจนเรื่องสินเชื่อบ้าน คุณทำเลย เราจะเป็นฝ่ายตาม เพราะเป้าหมายของเราคืออะไรก็ได้ที่ดีกับลูกค้าและผู้ถือหุ้น”

 

ที่สำคัญ ทั้งธนาคารนครหลวงไทยเองเคยผ่านการควบรวมกับธนาคารศรีนครมาก่อนแล้ว ขณะที่ฝั่งธนาคารธนชาตเองก็ผ่านการร่วมกิจการกับโนวาสโกเทียเช่นเดียวกัน

 

 

“ผมว่าไทยกับไทยเนี่ยง่ายกว่าฝรั่งกับไทย เรามีประสบการณ์กับโนวาสโกเทีย ว่าเป็นฝรั่งที่เข้าใจไทย ปัญหาน้อย เขียนไทยได้เขียนไทย เขียนอังฤษได้เขียน เวลาพรีเซ็นต์พูดอังกฤษไม่ได้ ก็พูดไทย เดี๋ยวมีคนแปล เราไม่ให้ภาษาเป็นปัญหาอุปสรรค และที่สำคัญ ประธานกรรมการบันเทิง ตันติวิท พูดชัดเจนว่า ซื้อราคานี้เพราะเราเห็นค่าของทรัพยากรบุคคล แบงก์นครหลวงไทยไม่ได้มีแต่โต๊ะเก้าอี้ ฉะนั้นเรื่องคน อยู่ที่เราสามารถสร้างโอกาสให้เขาได้ใช้ความเชี่ยวชาญสร้างโพรดักท์ใหม่ๆ ให้ลูกค้าหรือเปล่า”

 

อาจกล่าวได้ว่า ธนาคารนครหลวงไทย ถือว่ามีประสบการณ์ด้านธนาคารพาณิชย์มายาวนาน ดังนั้น ทรัพยากรบุคคลของแบงก์ย่อมมีคุณภาพ มีความเชี่ยวชาญ การได้รวมกันจึงเป็นการประสานความเชี่ยวชาญของคน 2 กลุ่มซึ่งมีความเชี่ยวชาญคนละด้าน

 

ทั้งนี้ โดยภาพรวมในขั้นตอนต่อไปนั้น ก็คือการทำคำเสนอซื้อหุ้นคืน (tender offer) จากนักลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ โดยธนาคารธนชาตจะเสนอรับซื้อหุ้นในราคาเดียวกับที่ซื้อจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟู ซึ่งคาดว่าจะเสร็จสิ้นภายในเดือนกรกฎาคมนี้

 

จากนั้น โดยภาพใหญ่จะดำเนินธุรกิจภายใต้ชื่อ 2 ธนาคารไปอีกระยะหนึ่งจนกระทั่งทำแผนควบรวมแล้วได้รับอนุมัติจากแบงก์ชาติ คาดว่าต้นปี 2554 ก็จะเกิดการควบรวมจริงเหลือหนึ่งธนาคาร

 

โดยขณะนี้ผู้บริหารสองแห่งอยู่ระหว่างการหารือกันเพื่อที่จะเปรียบเทียบ 
โพรดักท์เสนอลูกค้า ระบบงาน ระบบการตลาด ว่าตรงไหนที่เหมือนและต่างกัน แล้วนำไปสู่การวิเคราะห์ร่วมกันเพื่อเสนอผู้บริหารสูงสุดพิจารณาว่าควรจะใช้โพรดักท์แบบใด ใช้ระบบงานแบบไหน และระบบตลาดจะเป็นอย่างไร จากนั้นจะปรับเปลี่ยนทั้ง 2 ธนาคารให้มีระบบที่ว่าเหมือนกัน เพื่อให้สามารถออกไปบริการลูกค้าได้ การวิเคราะห์ตรงนี้เป็นส่วนสำคัญที่อยู่ในแผนที่จะเสนอขออนุมัติจากแบงก์ชาติ นอกเหนือจากการนำเสนอสภาพคล่องของธนาคาร ความเพียงพอของเงินทุน ความราบรื่นของระบบ เพื่อมั่นใจว่าประชาชนจะได้รับบริการต่อเนื่อง

 

และเมื่อทุกอย่างแล้วเสร็จ ปี 2554 ธนาคารธนชาตก็พร้อมที่จะทะยานออกไปต่อกรกับแบงก์ยักษ์ต่อไป

 

...........................................................

 

เรื่อง  รัชนี  พันธ์รุ่งจิตติ

ภาพ ฐิติวุฒิ บางขาม
 

 

MAGAZINE

 

 



New News

  • Aug 26 , 2015

    ตลอดเดือนสิงหาคมนี้ ทางทีมงาน โครงการกรุงไทยต้นกล้าสีขาว จะจัดกิจกรรมโรดโชว์  ตามสถาบันการศึกษาต่างๆ ทั่วประเทศ เวลา 08.00-17.00 น. เพื่อประชาสัมพันธ์โครงการ และเชิญชวนชวนน้องๆ นิสิตนักศึกษา เข้าร่วมโครงการกรุงไทย ต้นกล้าสีขาว ประจำปี 2558 ชิงถ้วยพระราชทานสมเด็จพระเทพรัตนราชสุดาฯ สยามบรมราชกุมารี และโอกาสศึกษาดูงาน Take Course English for Business ณ ประเทศออสเตรเลีย 2 สัปดาห์ พร้อมทุนการศึกษามูลค่ากว่า 3,000,000 บาท

  • Aug 25 , 2015

     

    BCBG Trading ผู้นำเข้าเบเกอรี่รสชาติดีจากฝรั่งเศสและ Rational ผู้ผลิตตู้อบไฮเทคโนโลยีจากยุโรป ร่วมสนับสนุนการจัดนิทรรศการศิลปะ ภายใต้ชื่องาน “นามธรรม: สัจจะแห่งศิลปะ” โดยศิลปินชั้นเยี่ยม คุณอิทธิพล ตั้งโฉลก เจ้าของรางวัลการประกวดศิลปกรรมระดับนานาชาติหลายรางวัล ซึ่งทาง BCBG ได้สนับสนุนเค้กอองเทรเมนส์ แพนนา คอตต้าและแอปเปิ้ลเทิร์นโอเวอร์ให้กับแขกกิตติมศักดิ์และผู้เข้าชมงานได้ทานกันอย่างถ้วนหน้า โดยมีคุณนฤชา ศรีทองอินทร์ CEO, คุณวุฒิชัย สฤษฏ์เลิศวรสิน ผู้จัดการฝ่ายการตลาด, คุณพนมกร โชติศุภราช ผู้แทนจำหน่ายในประเทศไทย และ คุณอิทธิพล ตั้งโฉลก เจ้าของผลงานอันทรงคุณค่าเข้าร่วมงานในครั้งนี้ด้วย ณ หอศิลปวัฒนธรรมแห่งกรุงเทพมหานคร เมื่อวันที่ 21 สิงหาคม 2558 ที่ผ่านมา

  • Aug 25 , 2015

     

    เอส แอนด์ พี ขอมอบสิ่งดีๆ แทนความรู้สึกจากใจ ด้วย “ขนมไหว้พระจันทร์ เอส แอนด์ พี” หลากหลายรสชาติ อาทิ ไส้หมอนทอง ไส้เกาลัด ไส้โหงวยิ้ง ไส้บัว ไส้แปดเซียน ไส้งาดำ และพิเศษกับ 4 ไส้ใหม่ ได้แก่ ไส้หมอนทองแมคคาเดเมีย บัวทองแมคคาเดเมีย ไส้แครนเบอรี่ แอนด์ เอิร์ลเกรย์ และไส้มัตฉะเรดบีนสไตล์ญี่ปุ่น นอกจากนี้ ยังมีขนมไหว้พระจันทร์ไซส์มินิ ไส้คัสตาร์ด มินิทุเรียน บัวคาราเมล และสับปะรดทอง ขนาด 80 กรัม และขนมไหว้พระจันทร์หมอนทองลวดลายการ์ตูนดิสนีย์และโดราเอมอน ให้เลือกลิ้มลอง และซื้อเป็นของฝาก แทนใจ ได้ที่ร้านเอส แอนด์ พี ที่ร่วมรายการ พิเศษ ซื้อ 4 กล่อง ฟรี 1 กล่อง วันนี้ ถึง 19 กันยายน นี้เท่านั้น

School Move

  • Aug 05 , 2015

    “คนที่มีคุณภาพ” ไม่เพียงได้รับโอกาสในการศึกษา แต่ยังเข้าหาโอกาสการเรียนรู้ในแบบที่ก่อให้เกิดปัญญาด้วย จากพื้นฐานแนวคิดระดับ Macro ที่ได้ถูกถ่ายทอดสู่การปฏิบัติในระดับ Micro ของบริษัทไทยคม จำกัด (มหาชน) กระบวนการเรียนรู้แบบ Constructionism หรือ การเรียนรู้เพื่อสร้างสรรค์ด้วยปัญญา ที่ประกอบไปด้วยองค์ความรู้ แนวคิด และเทคโนโลยี เพื่อตอบสนองความต้องการเรียนรู้ ในศตวรรษที่ 21 จึงเป็นแรงผลักดันสำคัญที่ทำให้การสร้างคนที่มีคุณภาพให้กับประเทศไทยก้าวหน้าไปสู่ความสำเร็จ

  • Jun 10 , 2015

    โครงการ YMBA NIDA กำลังเปิดรับสมัครนักศึกษาใหม่
    วันนี้ - 26 มิถุนายน 2558 เปิดเรียน 11 มกราคม 2559
    โทร. 02-727-3932รายละเอียดเพิ่มเติม

    เว็บไซต์หลัก: http://ymba.nida.ac.th/
    Facebook หลัก: https://www.facebook.com/ymba.nida.th

  • May 28 , 2015

    AIM ขอเรียนเชิญท่านที่สนใจเข้าร่วมรับฟังรายละเอียดการศึกษาระดับปริญญาโทบริหารธุรกิจ รวมถึงทุนการศึกษาในงาน "AIM MBA Chat" วันอังคารที่ 9 มิถุนายน 2558 เวลา 18.30 - 20.00 น. ที่โรงแรม The Courtyard by Marriott (ราชดำริ) กับ อาจารย์ปาจรีย์ อัครเดชเรืองศรี  อาจารย์ด้านการตลาด ประจำภาควิชาบริหารธุรกิจ และรับทราบถึงรูปแบบการเรียนการสอนแบบ Harvard Case Methodology ซึ่งเป็นเอกลักษณ์แห่งเดียวในเอเชีย

    Asian Institute of Management (AIM) สถาบันชั้นนำแห่งเอเชียที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี ค.ศ. 1968 ด้วยความร่วมมือของฮาร์วาร์ดบิสซิเนสสคูล นักวิชาการและกลุ่มนักธุรกิจในเอเชีย  เน้นการเรียนการสอนโดยใช้กรณีศึกษา ผสมผสานหลักการบริหารทางตะวันตกและการปรับใช้ตามแนวทางของตะวันออก เพื่อส่งเสริมให้เกิดการกระบวนการคิด วิเคราะห์และตัดสินใจในวิถีของเอเชีย

    AIM ได้รับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องจากธนาคารเพื่อการพัฒนาเอเชีย (Asian Development Bank) มอบทุนการศึกษาให้กับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติครบถ้วน และในปี 2558 นี้ AIM จัดสรรทุนการศึกษาระดับปริญญาโทด้านบริหารธุรกิจ (MBA) จำนวน 25 ทุนทั้งแบบเต็มจำนวน และบางส่วน โดยผู้รับทุนมีโอกาสได้เข้าร่วมเป็นนักศึกษาแลกเปลี่ยนกับมหาวิทยาลัยชั้นนำทั่วโลก

    สนใจสำรองที่นั่งโดยไม่มีค่าใช้จ่ายได้ที่ คุณปฐมา 081-582-8685 / คุณรุจี 085-056-5145

Management

  • Aug 05 , 2015

    เชื่อว่าทุกองค์กรตระหนักเป็นอย่างดีว่าคุณภาพของ ทรัพยากรบุคคล คือสิ่งสำคัญที่สุดที่มีผลต่อการดำเนินธุรกิจ  องค์กรจะเติบโตอย่างยั่งยืนต่อเนื่อง หรือ เติบโตแบบฉาบฉวย หรือ ในบางครั้งอาจจะถดถอยตกต่ำลงและหายไปในที่สุด

  • Jun 05 , 2015

    นับเป็นปัญหาเรื้อรังของการวิจัยบ้านเรา ที่งานวิจัยมักถูกตั้งคำถามอยู่บ่อยครั้งว่า “ทำออกมาทำไม ทำมาแล้วก็เอาขึ้นหิ้ง” แม้ว่าหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะพยายามทุกวิถีทางเพื่อลบความคิดนี้ออกไปจากสังคม ด้วยการสร้างความร่วมมือกับเครือข่ายต่างๆ เพื่อพัฒนางานวิจัยให้ก้าวข้ามผ่านข้อกล่าวหานี้ แต่ก็ดูเหมือนว่าจะทำได้แค่บรรเทา แต่ไม่ถึงขั้นที่จะลบออกไปจากความคิดของผู้คนได้

  • May 28 , 2015

    ทำงานบริษัทไหน ใครๆ ก็อยากมีความสุขกับงาน กับหัวหน้างาน กับเพื่อนร่วมงาน แต่บริษัทหรือองค์กรใดจะทำให้พนักงานของตนรู้สึกรัก ผูกพันกับองค์กร (engagement) และทำงานด้วยหัวใจที่มุ่งมั่น ทุ่มเท ไม่ใช่เรื่องง่าย

Cool Tech

  • Jun 23 , 2015

    ลืมกระดานไวต์บอร์ด หน้าจอฉายสไลด์ แบบเดิมไปเลย ทันทีที่ได้รู้จักและทดลองใช้ Touchscreen LED Backlight Monitor หรือ Interactive Whiteboard จาก บริษัท ชาร์ป ไทย จำกัด เพราะเจ้า “Big Pad” นี้ จะมาเป็นผู้ช่วยสุดอัจฉริยะที่ทำให้ทุกงานของคุณ กลายเป็นเรื่องง่าย น่าสนใจ และสนุก ได้เพียงปลายนิ้วสัมผัส

  • May 28 , 2015

    ไอเอฟเอส บริษัทผู้พัฒนาแอพพลิเคชั่นสำหรับองค์กรชั้นนำระดับโลกเปิดตัว “ไอเอฟเอส แอพพลิเคชั่น 9” (IFS Applications 9) เวอร์ชั่นหลักใหม่ล่าสุดในแอพพลิเคชั่นสำหรับองค์กรขนาดใหญ่ (enterprise) ที่พัฒนาต่อยอดอีกขั้น ไอเอฟเอส แอพพลิเคชั่น 9 จะช่วยให้ลูกค้าได้รับความคล่องตัวในการดำเนินธุรกิจอย่างแท้จริง โดยทำให้ลูกค้าสามารถควบคุมธุรกิจได้อย่างใกล้ชิดมากขึ้นและให้พวกเขามีความยืดหยุ่นในการใช้ประโยชน์จากความเปลี่ยนแปลง ทั้งนี้ ต้องขอบคุณนวัตกรรมต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น หน้าจอใช้งานใหม่ที่ดึงดูดด้วยฟังก์ชันการทำงานใหม่ๆ ความสามารถ ในการปรับแต่งให้ดีขึ้นและโครงสร้างสถาปัตยกรรมของแอพพลิเคชั่นรูปแบบใหม่

  • Jan 15 , 2015

     บริษัท เอ็นไอไอที เทคโนโลยี จำกัด (NIIT Technologies Ltd. / NSE: NIITTECH) องค์กรผู้ให้บริการโซลูชั่นด้านไอทีชั้นนำระดับโลก เฉลิมฉลอง 15 ปีแห่งความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับบริษัท โตโยต้า มอเตอร์ เอเซีย แปซิฟิค เอ็นจิเนียริ่ง แอนด์ แมนูแฟคเจอริ่ง จำกัด  ตลอดระยะเวลา 15 ปีที่ทำงานร่วมกัน เอ็นไอไอทีให้บริการที่ครอบคลุมหลายด้านที่เกี่ยวกับแอพพลิเคชั่นต่างๆ ที่ใช้ในการบริหารจัดการการทำงานร่วมกับตัวแทนจำหน่ายของโตโยต้า ไม่ว่าจะเป็นการพัฒนาแอพพลิเคชั่น การดูแลรักษา และการเพิ่มประสิทธิภาพให้กับแอพพลิเคชั่นที่หลากหลายให้กับโตโยต้า ด้วยเทคโนโลยีต่างๆ ของเอ็นไอไอที และยังได้ขยายความร่วมมือไปยังประเทศอินโดนีเซีย และอินเดียอีกด้วย

     

Cool Life Style

  • Aug 05 , 2015

    “การจะปลูกผักเป็นแปลง ทำได้โดยใช้จอบขุดหน้าดินให้ลึกประมาณ 8” พลิกกลับดินบนลงล่าง ตากดินให้แห้งประมาณ 5-7 วัน หลังจากนั้นก็รดน้ำให้ชุ่ม...”

  • Jul 15 , 2015

     

    การมีสุขภาพที่ดี นอกเหนือจากการออกกำลังกายแล้ว ส่วนสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือการเลือกรับประทานอาหารที่มีประโยชน์ เพื่อให้ได้มาซึ่งแร่ธาตุ สารอาหาร และวิตามินต่างๆ อย่างครบถ้วน ให้มีสุขภาพที่ดีจากภายในสู่ภายนอก

    โดยวิตามินต่างๆ ที่มักพบใน ผัก และผลไม้ที่เราสามารถหารับประทานได้อย่างง่ายๆ อาทิ ส้ม, องุ่น, ฝรั่ง, กีวี่, แอปเปิ้ล เป็นต้น ซึ่งหากสาวๆ หรือหนุ่มๆ รุ่นใหม่ที่ใช้ชีวิตด้วยความเร่งรีบ ก็มีอีกทางเลือกหนึ่งที่สามารถทดแทนผักและผลไม้สดได้นั่นคือ น้ำผลไม้

    ดร.เลี้ยม วงศ์ผาบุตร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานระบบคุณภาพ บริษัท มาลีสามพราน จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า “บริษัท มาลีสามพราน จำกัด (มหาชน) ได้มีศูนย์วิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ (Innovation center) โดยได้นำน้ำผลไม้ต่างๆ มาวิเคราะห์ และทำการวิจัย พบว่า น้ำผลไม้ ที่ขายอยู่ตามท้องตลาด มีส่วนผสมของวิตามินนานาชนิดที่มีประโยชน์ต่อร่างกาย อาทิ วิตามินA, C, E, B1, B2 และอื่นๆ เป็นต้น ซึ่งคุณประโยชน์ของวิตามินเหล่านี้ มีส่วนช่วยให้ร่างกายเสริมสร้างเนื้อเยื่อต่างๆ , ช่วยการทำงานของระบบย่อยอาหาร, ช่วยเพิ่มความต้านทานของร่างกาย รวมถึงช่วยบำรุงผิวพรรณให้แลดูสดใส โดยเมื่อนำน้ำผลไม้มาลีในกลุ่มเดียวกันมาเทียบกับแบรนด์อื่น พบว่าน้ำผลไม้มาลี มีวิตามินซีที่สูงที่สุด ซึ่งวิตามินซีเป็นวิตามินที่มีความสำคัญต่อการเจริญเติบโตและพัฒนาการของร่างกาย แต่ร่างกายไม่สามารถสร้างวิตามินซีขึ้นเองได้และร่างกายยังไม่สามารถเก็บสะสมวิตามินซีได้เนื่องจากวิตามินซีนั้นเป็นวิตามินชนิดที่ละลายในน้ำได้ ดังนั้นการรับประทานอาหารที่มีวิตามินซีจึงเป็นสิ่งที่จำเป็น โดยวิตามินซีมีส่วนช่วยในการซ่อมแซมเนื้อเยื่อทุกส่วนในร่างกาย ช่วยชลอความเสื่อมของร่างกาย เป็นสารต้านอนุมูลอิสระ และเป็นตัวสร้างคอลลาเจนชั้นดี หรือแม้กระทั่งสามารถป้องกันหวัดได้”

    เมื่อทราบกันแล้วว่าวิตามินซีดีอย่างไร มาลีขอสนับสนุนผู้บริโภคทุกคนให้หันมาใส่ใจสุขภาพกันตั้งแต่วันนี้ เพื่อร่างกายที่แข็งแรง พร้อมผิวพรรณที่ผุดผ่องสดใส จากภายในสู่ภายนอก ด้วยน้ำผลไม้มาลี วิตามินซีแน่นทุกหยด ครบทุกกล่อง

  • Jun 23 , 2015

    “บริการที่เราครีเอทขึ้นมา ไม่ใช่แค่รองรับงาน แต่หาสิ่งที่ตอบสนองไลฟ์สไตล์ โดยดึงบริการหลักคือ Delivery ของเรา ไปเข้ากับไลน์ธุรกิจรับส่งสินค้า”

    นิติเขต สลับลึก บอกแนวคิดแรกของบริการที่รับฝากของส่วนตัว (self-storage on demand) แบบครบวงจรของ Niko’s Box